Invertir en la bolsa
Para un principiante, el mercado de valores puede parecer una experiencia desalentadora. Sin embargo, en realidad, con los rendimientos que ofrecen los bancos y las sociedades de crédito inmobiliario, invertir en acciones ofrece la oportunidad de obtener mayores beneficios.
Lo básico para invertir en bolsa
Los contenidos del artículo
En el Reino Unido, el principal mercado bursátil es la Bolsa de Valores de Londres, donde se pueden comprar y vender sociedades anónimas y otros instrumentos financieros como bonos del Estado y derivados.
El mercado bursátil se divide en diferentes índices, el más famoso en el Reino Unido es el FTSE 100, compuesto por las 100 empresas más grandes. Los índices más conocidos proceden del grupo Footsie, el FTSE 100, el FTSE 250, el FTSE Fledgling y el mercado de inversión alternativo (AIM), que enumera las pequeñas empresas y las empresas respaldadas por capital riesgo.
A diferencia del efectivo, el mercado bursátil no es una inversión libre de riesgos; tiene sus altibajos. Para más información, lea nuestro artículo ¿Qué es el mercado bursátil?
En los 20 años transcurridos entre diciembre de 1996 y diciembre de 2016, habrÌa disfrutado de una rentabilidad del 65,3%.
Los diez años comprendidos entre diciembre de 2006 y 2016, por su parte, habrían tenido un rendimiento del 13,6%, y los cinco años comprendidos entre diciembre de 2011 y diciembre de 2016 le verían repetir el rendimiento del 26,9%.
En el post de como invertir en Forex, es un buen lugar para comenzar, ya que enumera el rendimiento completo, junto con la relación rendimiento y precio/beneficio, de las acciones listadas en los principales índices del FTSE cada mes; así como el rendimiento de los fondos, fideicomisos y fondos negociados en bolsa – más adelante.
Inversión indirecta
Un enfoque indirecto a través de la inversión en fondos de inversión mancomunados es una forma más común de acceder a las acciones, ya que difunde el riesgo invirtiendo en varias empresas.
«Los principiantes son los más adecuados para utilizar los fondos de inversión colectiva para acceder al mercado bursátil«, afirma el Sr. Bamford. «Esto les permite utilizar el poder adquisitivo colectivo de un fondo para reducir los gastos de una pequeña cartera inicial. También tienen acceso a un gestor de fondos profesional para comprar y vender acciones individuales, en lugar de tener que tomar estas decisiones por su cuenta».
Esto puede hacerse a través de un fondo abierto, como una sociedad de inversión abierta (OEIC) o un fondo de inversión, que está compuesto por acciones típicamente de entre 50 y 100 empresas, y puede ser sectorial, nacional o temático.
El dinero en estos fondos está protegido por un anillo del proveedor del fondo, así que si la empresa incumple, el dinero sigue siendo seguro.
Un fideicomiso de inversión es otra inversión común, pero está estructurado de la misma manera que una sociedad limitada. Los inversores compran acciones en la empresa cerrada y cotiza en un índice de la misma manera que una empresa como Tesco o RBS. Los fideicomisos son menos numerosos que los fondos, pero a menudo más baratos.
Muchos fondos de inversión y la mayoría de los fideicomisos son productos gestionados activamente, dirigidos por un gestor de fondos que selecciona manualmente acciones y tiene alguna dirección sobre el rendimiento del fondo. Por el contrario, algunos fondos invierten de forma pasiva, lo que significa que simplemente intentan replicar el rendimiento de un importante índice bursátil. Estos fondos se llaman fondos de rastreo.
Un fondo negociado en bolsa (ETF) es otro tipo de producto pasivo. Los ETFs son vehículos que simplemente rastrean un índice como el FTSE 250. Como productos indexados, pueden acceder a casi todas las áreas del mercado.
Los ETFs son mucho más baratos que los fondos o fideicomisos, ya que no hay un gestor activo por el que pagar. Sin embargo, como simplemente siguen un índice, si el índice cae espectacularmente, también lo hará su inversión.
Encontrar su camino alrededor de los fondos
Se puede acceder a todos los instrumentos de inversión descritos anteriormente a través de un corredor o plataforma de fondos, directamente a través del gestor de activos o a través de un envoltorio eficiente desde el punto de vista fiscal, como una cuenta de ahorros individual de acciones y acciones (Isa).
En cuanto a las inversiones más complicadas, el Sr. Bamford tiene algunas palabras de consejo para los principiantes:»Deje el spreadbetting y el comercio diario a los profesionales, ya que estas pueden ser formas de alto riesgo de invertir dinero«.
Y añade:»Cuando se está empezando, tiene mucho sentido comprar acciones de compañías de primera línea en la Bolsa de Valores de Londres y mantenerlas durante varios meses. Operar regularmente matará ganancias rápidamente, con el costo de comprar y vender acciones excediendo las ganancias que usted puede obtener de una pequeña participación inicial«.
Un fondo de fondos o un fondo multigestor, que es un fondo único que invierte en una serie de otros, puede ser un buen punto de partida para los novatos, ya que exige poca participación del inversor.
«Se gestiona de forma proactiva y los inversores pueden elegir un perfil de riesgo que les convenga, por lo que están seguros de que las inversiones se ajustan a sus expectativas«, afirma Peter Chadborn, fundador de IFA Plan Money, con sede en Colchester.
Sin embargo, estos tipos de fondos son más caros que los fideicomisos y fondos de inversión.
Qué hay que tener en cuenta
Hay varias cosas que los inversores deben saber antes de comprometer dinero al mercado de valores.
«Como punto de partida, usted necesita decidir lo que quiere lograr, cuánto tiempo planea invertir y cuánto riesgo está dispuesto a asumir», dice Patrick Connolly, planificador financiero certificado de AWD Chase de Vere,» ya que esto le ayudará a decidir qué inversiones son apropiadas».
Cuentos de las enormes ganancias de otras personas pueden ser tentadoras, pero el mercado no siempre va a su favor y usted debe estar preparado para ver su inversión caer, así como la caída. «Debes entender tu tolerancia al riesgo en vez de tu apetito por la recompensa. El riesgo y la recompensa van de la mano, y cualquier inversor debe tener en cuenta las posibles desventajas antes de invertir», afirma el Sr. Chadborn.
«En segundo lugar, los inversores deben entender la estructura de la inversión: miren a la hoja informativa del fondo en lugar del material de marketing brillante», comenta. «La hoja informativa dirá verrugas y todo, en lugar de lo que la compañía quiere que veas.»
Los costos involucrados en la compra de fondos, fideicomisos, acciones o ETFs pueden variar masivamente, y las tasas más altas pueden fácilmente consumirse en futuras ganancias. Para garantizar una buena relación calidad-precio, el Sr. Chadborn destaca la importancia de comparar los costes de los distintos productos. «Comprando directamente en un supermercado de fondos, se beneficiará de la reducción de los cargos iniciales de los fondos, en comparación con una gran tienda minorista como un banco.»
Dicho esto, los supermercados de fondos, también llamados plataformas de inversión, no ofrecen asesoramiento, por lo que para un inversor principiante, puede ser mejor buscar asesoramiento profesional e independiente de un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Sin la ayuda de una bola de cristal, cronometrar el mercado es imposible. En su lugar, trate de invertir las primas regulares sobre una base mensual en lugar de depositar una suma global en un fondo. Por medio de la inyección de dinero por goteo, es posible negar el riesgo de la sincronización del mercado, si el mercado cae, la prima regular simplemente comprará acciones a un precio más barato el mes siguiente.
«No se deje influir por las inversiones sólo porque están en la cima de las tablas de rendimiento«, advierte el Sr. Connolly. «Un fuerte rendimiento reciente debe verse como una señal de advertencia, ya que los beneficios de la inversión ya se han conseguido, en lugar de como una oportunidad para comprar.» Para más información lea El diario emocional del inversor (no tan) inteligente.
El punto clave final es que las inversiones deben mantenerse por lo menos durante cinco años para suavizar cualquier bache en el mercado, pero eso no significa que una vez compradas puedan dejarse sin controlar.
El Sr. Connolly está de acuerdo:»Revise las inversiones cada seis meses para asegurarse de que se están desempeñando de acuerdo con las expectativas. Si no lo son, trate de entender por qué y luego busque hacer cambios si es apropiado«.
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